明天（3/19）就是央行理監事會了。最近遇到許多準備換屋的客戶，言語中都充滿了對「第二戶限貸令」是否微調的焦慮🤔
大家早安，我是宏國地政|易丞地政 的楊代書。
關於目前的房貸環境，市場上常有一種聲音，認為房貸難辦是因為「銀行法72-2條滿水位，銀行沒錢了」。
但我們從地政第一線的實務與金融數據來觀察，其實真正的關鍵不在這裡。
👉 實務上的真相：
卡關的不是72-2，而是「貸款集中度」
目前各大銀行的72-2水位其實多數都在健康範圍內，銀行的資金池是有裕度的。
然而，為了配合央行對「不動產貸款集中度」的總量控管，各家銀行全面啟動了非常嚴格的「內部自我審核」機制。
簡單來說：
銀行不是沒錢借，而是為了控管集中度，在放款資格與條件上變得極度謹慎。
👉 這對「換屋族」會造成什麼實務影響？
目前政策雖然允許換屋族簽署「1.5年內出售舊屋切結書」，以排除第二戶的限制。但在銀行「嚴格控管集中度」的現況下，實務審核非常保守。
許多客戶以為簽了切結書，就能順利申請到「寬限期」。
但真實狀況是：
銀行接受「換屋切結」的比例不高，更別說是寬限期了。
👉 楊代書的專業建議：
買房換屋，政策的微調我們無法掌控，但「財務的防禦機制」我們可以自己建立。
「現在買房，重點已經不只算自備款夠不夠，而是您的貸款結構，能不能通過銀行目前的集中度審核。」
🛑 給正在看房或準備交屋的朋友：
建議在「出價或簽約前」，務必先用「無寬限期」的前提做一次壓力測試。
同時，也可以提早評估「先賣後買」或「夫妻產權登記分配」等更安全的銜接方案。
「出價前如果沒確認好貸款條件，簽約後萬一貸不如預期，處理起來會非常棘手。」
👉 不確定的，可以先問
歡迎留言或私訊我們，宏國地政與易丞地政的專業團隊，會先幫您抓個方向，讓您的換屋之路走得更安穩！👇
🔹 【還沒買、正在看房的你】：
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