房貸懶人包！成數、利率一次懂！

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央行從2020年12月開始，連續針對打炒房祭出規範，貸款條件越來越嚴格，成數越來越限制，相關規定常讓民眾一頭霧水，房市達人「賣厝阿明」則特別整理出2022年底「現主時」貸款成數跟利率，一次比較5次打炒房新舊制差異。

🌟2022年末最新房貸利率：首購最低利率為高收入低負債客戶及優良軍公教人員方可適用‼️
🔸首購利率最低：1.935％
🔸第二戶：2.225％
🔸第三戶：2.345％

🌟公司買房限制：
法人購買住宅不論是第一戶或是第二戶購置住宅貸款，最高成數只有「4成」，沒有寬限期。

🌟個人囤房貸款上限：
名下持有超過3戶（含）以上，最高貸款成數一律「4成」，沒有寬限期‼️

🌟土地融資貸款：
自然人或建商買地最高貸款成數「5成」，且保留1成為動工款，除了要附上興建計畫外，還要求借款人切結在「一定時間」內動工興建。

🌟購地貸款4大規範：
1、一定時間內動工興建的計算方式，最長為18個月（一年半）以內為原則。
2、超過一定期間未動工，按照比例收回貸款或提高利息，採階梯式逐年加碼計息。
3、轉貸或續貸案件，須審慎評估條件，並應對貸款年限（含原貸款期間）訂定合理上限。
4、銀行端落實貸後追蹤管理，確認案件是否按計劃動工。

🌟建商餘屋貸款限制：
建商餘屋貸款成數限制「4成」，不能用週轉金或是其他名目額外增加貸款金額。

🔶餘屋（保留戶）：
為屋齡在五年內，且建物依舊維持第一次所有權登記之住宅（含基地）以下房屋又稱做「餘屋」。

例如：
1、興建完成且取得使用執照可以隨時入住，但還沒售出的新成屋。
2、建設公司公開銷售後還未賣出的新房，包含興建前、興建中、興建後的建案。

建商餘屋貸款會有限制，原因來自於許多建商會將餘屋作為擔保品向銀行貸款，拿到資金後，再去賣地蓋房，也就是邊囤房邊貸款換資金買地再蓋的概念。

參酌自 https://fnc.ebc.net.tw/fncnews/house/156960

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