零元炒房團 15大炒房手法大揭密!
知名炒房集團「江媽集團」與「億萬房產集團」這兩大零元炒房團,炒出15大炒房手法,目前金管會已透過銀行公會發函,要求各銀行從業務、徵審、貸後管理等三大面向做全面檢視、防堵,並納入內稽內控制度中。
據公會統整「投資客炒房和人頭戶申貸」共15大手法!!!
1、找行員參與炒房團。
2、建商、代銷或仲介以各種身分申貸。
3、建案突爆發多案成交並申貸。
4、第三人陪同借戶申貸。
5、借戶頭期款來源異常。
6、購屋價金來自無關的第三人。
7、借戶與簽約人非同一人且雙方無合理關係。
8、假買賣契約。
9、房子短期內頻繁交易或成交價有問題。
10、借戶個人聯絡資料與另一借戶相同。
11、薪資證明有異常。
12、增貸多筆理財或周轉金貸款。
13、借戶是公司負責人卻無扣繳稅額。
14、借戶與保證人無合理關係。
15、借戶買房的地緣性有異常。
瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛說:
一般炒房團常用手法:擔保品價格高估、信用無暇疵人頭借款、寬限期申請、加週轉金貸款等多管齊下,目標是將貸款額度拉到最高、利息壓到最低。
為了防堵這15大炒房手法,銀行公會發函要求各銀行從業務、徵審、貸後管理、及其他相關措施共27項做控管,多家銀行主管檢視這27項措施後坦言,事實上,這些措施各銀行內規都有了,只是落實執行面問題。
如業務端主要是案件來源審核、借戶KYC,徵審端是驗證借戶的地緣性、薪資財力、資金來源、貸款軌跡等,貸後管理要查是否有他人幫付息,其他則是做高風險態樣的抽檢、建立投資客或炒房團的資料庫做預先防堵。
參酌自 https://money.udn.com/money/story/5621/6468107
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